Эксперты назвали ключевые риски при взятии денег в долг под расписку

фото: unsplash.com/@igalness

Взять деньги в долг под расписку — кажется легким способом получить нужную сумму, не обращаясь в банк. Однако у этого способа есть свои риски. Эксперты Роскачества составили подробную памятку, где можно занять безопасно и как не попасть в руки мошенников.

Чтобы сделка была безопасной для обеих сторон, важно знать основные правила и юридические нормы. Взять деньги под расписку можно у друзей или родственников. Это самый простой и быстрый способ. Однако даже в этом случае крайне важно составить расписку, указав сумму, срок возврата и проценты (если они предусмотрены).

Можно заверить бумагу у нотариуса, это значительно усиливает юридическую защиту как заемщика, так и кредитора.

Оформить заем под расписку можно и через онлайн-сервисы. Существуют площадки, где частные инвесторы выдают займы. Ключевое условие — необходимо проверить, чтобы кредитор был внесен в Госреестр ЦБ РФ.

Во всех случаях нужно обращать пристальное внимание на несколько моментов. Во-первых, расписка должна содержать полные ФИО, паспортные данные и адреса обеих сторон (заемщика и займодавца), сумму займа (цифрами и прописью), срок возврата денежных средств, размер процентов и возможные штрафы за просрочку, подписи сторон с расшифровкой.

К преимуществам займа под расписку можно отнести несколько пунктов: быстрое оформление и минимум документов, гибкие условия, юридическая защита (правильно составленная расписка является официальным документом, который подтверждает факт передачи денег и защищает интересы обеих сторон в случае спора).

Но есть и минусы. И первый из них — высокие проценты. Ставки по частным займам часто оказываются выше, чем в банках и даже микрофинансовых организациях (МФО).

Есть риск мошенничества и давления — можно столкнуться с недобросовестным кредитором, который может использовать мошеннические схемы или оказывать давление для возврата средств.

Нет страховки и защиты. В частной сделке нет тех гарантий, которые предоставляют банки (например, страховка или программы реструктуризации долга).

Еще один минус — долгое взыскание через суд. Если кредитор откажется возвращать деньги добровольно, процесс их возврата через суд может затянуться на долгое время.

Основные правила регулируются Гражданским кодексом РФ: ст. 808 ГК РФ — займ на сумму более 10 тыс. рублей должен быть оформлен в письменной форме; ст. 809 ГК РФ — если в расписке не указан процент, заем считается беспроцентным; ст. 810 ГК РФ — если в договоре не указан срок возврата, деньги нужно вернуть в течение 30 дней с момента предъявления кредитором требования.

Чтобы обезопасить себя и свои деньги эксперты советуют придерживаться нескольких важных правил.

Всегда проверяйте кредитора. Убедитесь, что частное лицо или компания внесены в реестр ЦБ РФ. Это защитит от нелегальных ростовщиков.

Избегайте сомнительных предложений — не доверяйте объявлениям с формулировками «деньги за 5 минут, без проверки».

Оцените нагрузку — заранее проверьте свои финансовые возможности и убедитесь, что вы сможете вернуть долг с процентами без ущерба для бюджета.

Ранее «ГлагоL» озвучил подробную памятку, что такое дисциплинарное взыскание и какие права есть у работников.